PREGUNTAS FRECUENTES

Es un préstamo que se otorga para la compra, ampliación, reparación o construcción de una vivienda o lote de terreno o para los proyectos que quieras llevar a cabo dejando en garantía de pago un inmueble.

Con este tipo de créditos puedes adquirir vivienda nueva o usada, un lotes de terreno con servicios, un local comercial u oficina; remodelar, mejorar o ampliar una vivienda propia, construir en terreno propio, cambiar, sustituir o prepagar un crédito hipotecario y cambiarlo por otro con mejores condiciones.

Solo Infonavit contempla la opción de prestar para adquirir un inmueble y al mismo tiempo remodelarlo, el Fovissste y los bancos prestan un porcentaje  del valor que reporta el avalúo del inmueble.

La propiedad adquirida mediante un crédito hipotecario queda en garantía o hipotecada a favor del acreedor.

Los créditos hipotecarios son otorgados por las instituciones bancarias, las sociedades financieras de objeto limitado (SOFOL) o de objeto múltiple (SOFOM), el Infonavit, el Fovissste, Fonhapo y otros como el IMSS, Lotería Nacional y Pemex.

La tasa de interés es el porcentaje anual que cobra la institución financiera sobre la línea de crédito otorgada, mientras que el factor de pago es la cantidad de pesos que pagas por cada mil que te prestan.

En algunos casos las instituciones financieras como Infonavit o Fovissste otorgan hasta el 100% de la propiedad en crédito, pero se suele financiar entre un 70% y 90% como máximo.

Para definir la línea de crédito se toma en cuenta el valor del inmueble, los ingresos comprobables y el nivel de endeudamiento.

Infonavit y Fovissste permiten que los conyugues participen en un mismo crédito, mientras que los bancos aceptan además padres e hijos.

Debes considerar el avalúo, la Comisión por apertura, gestiones notariales, estudio socioeconómico y en algunos casos la primera mensualidad.

La vivienda en garantía debe tener diversos requisitos legales, como tener Escritura Pública inscrita debidamente en el Registro Público de la Propiedad, estar al corriente en predio y agua y que esté libre de gravamen al momento de que se escriture ante notario.

Los gastos de escritura son los que se realizan para que un inmueble se pueda registrar a tu nombre y consta de honorarios notariales, impuestos, derechos de registro y gestión de certificados.

La tasa de interés, el porcentaje de financiamiento, la mensualidad exacta a pagar (con comisiones y seguros incluidos), la comisión de apertura y el servicio que la institución financiera ofrece.

La tasa es solo un componente del crédito. El crédito hipotecario que maneje el factor de pago más bajo será el que tenga el menor pago.

El plazo mínimo para créditos bancarios es de 5 años y el máximo de 25; mientras que los créditos Infonavit y Fovissste tienen un plazo máximo de 30 años.

Los créditos de Infonavit, Fovissste o de cualquier banco pueden ser liquidados por otro con mejores condiciones.  Además, se pueden traspasar, siempre y cuando los nuevos deudores cubran los requisitos que el banco determine para ser sujetos de crédito.

Para un crédito hipotecario no se requiere aval, la única garantía es el inmueble que se hipoteca y el solicitante del crédito debe ser la misma persona que compre el inmueble o lo otorgue en garantía.

Debe estar ubicado en una zona urbana o suburbana, debe tener todos los servicios (luz, agua, drenaje, pavimento y banquetas), ser una sola unidad privativa, con una vida útil remanente de 1.5 veces el plazo del crédito.

Se puede comprar un inmueble hipotecado siempre y cuando al momento de que se escriture ante notario la compraventa y se formalice el crédito hipotecario, se cancele la hipoteca anterior.

Si el inmueble seleccionado no reúne los requisitos y se rechaza la garantía, se debe presentar otra opción de inmueble.

El valor avalúo de un inmueble es el valor de mercado que determina un perito calificado y se consideran, el valor físico directo del inmueble, el comparativo de mercado y la capitalización de rentas.

El avalúo catastral es definido por el gobierno estatal o municipal y sirve de base para el pago de impuestos, en tanto que el avalúo bancario se utiliza para obtener el valor de mercado de un inmueble y definir si el mismo es garantía suficiente del crédito otorgado o se debe ajustar la línea.

Se pueden realizar abonos a capital sin penalización, siempre y cuando la mensualidad del mes en curso esté pagada. Los pagos anticipados a capital se aplican directamente al saldo del crédito, reduciendo el plazo y el total de intereses devengados y se pueden realizar desde el primer día de formalizado el contrato.

Si quien está pagando un crédito hipotecario muere o queda en estado de invalidez permanente, el saldo insoluto será cubierto por la aseguradora, siempre y cuando el asegurado esté al corriente del pago de su crédito.

Con el seguro de daños al inmueble la aseguradora cubre el saldo del crédito si el inmueble es afectado por incendio, inundación, terremoto o erupción volcánica, La suma asegurada se calcula sobre el valor destructible de la garantía, es decir, la construcción.

Por su parte, el seguro de desempleo se da cuando la aseguradora paga a la institución financiera las mensualidades del crédito hipotecario y entra en vigor a partir de la pérdida del empleo sin causa justificada, Infonavit y los bancos lo contemplan para empleados por nómina.

Puedes deducir de impuestos los intereses reales de un crédito hipotecario, que son la diferencia entre la tasa anual de crédito y la inflación. La institución financiera que otorgó el crédito es la encargada de informar sobre estos intereses en un estado de cuenta o carta.

La ley de transparencia tiene como objetivo de regular las actividades y servicios financieros para el otorgamiento de créditos destinados a la vivienda, con la finalidad de asegurar la transparencia y fomentar la competencia.

La oferta vinculante es el documento entregado por una institución que maneja créditos hipotecarios, indicando las condiciones crediticias que ofrece el banco.